Vous rémunérez une expertise et un conseil impartial, pas des produits. Chaque mission est confirmée par une lettre de mission avant tout engagement.
Prix indiqués hors taxes (HT) et toutes taxes comprises (TTC, TVA 20 %).
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1️⃣
Échange découverte
🕛 30 minutes, en visio ou téléphone Gratuit -
2️⃣
Audit patrimonial
🕛 Forfait, lettre de mission signée 1 500 € TTC -
3️⃣
Suivi Family Office
🕛 Minimum de 3 rendez-vous de consultation par an, sur lettre de mission signée à partir de 129,50 € TTC par mois (couple)
Poser une question
Pour une question précise, sans analyse complète de votre patrimoine. Expertise sur mesure, sans aucun biais produit.
Échange découverte
30 minutes pour faire connaissance et voir si je peux vous aider. Sans engagement.
Consultation simple
Une heure, une question. Vous recevez une réponse écrite : un choix à faire, un objectif, les conséquences d’une décision.
Le diagnostic avant toute décision
Un état des lieux complet, puis une stratégie claire remise par écrit. Le prix est un forfait : il ne dépend pas du montant de votre patrimoine.
Mission de diagnostic et de conseil
Pour les particuliers et les familles.
- Premier rendez-vous et collecte des informations
- Analyse de votre situation globale
- Stratégie et préconisations
- Rendez-vous de restitution
- Rapport écrit remis
Mission de diagnostic et de conseil pour situation complexe
Chefs d’entreprise, successions, situations qui demandent de coordonner notaire, avocat et expert-comptable.
- Tout le contenu de l’audit patrimonial (ingénierie patrimoniale)
- Patrimoine professionnel et personnel
- Coordination avec vos autres conseils
- Étude des montages (holding, transmission, etc.)
Pas sûr de la formule qui vous correspond ? L’échange découverte gratuit suffit à le déterminer.
« Un bon médecin ne rédige jamais d’ordonnance sans avoir établi un diagnostic. Il en va de même pour votre patrimoine. C’est pourquoi notre intervention commence par un audit patrimonial facturé sous forme d’honoraires : vous rémunérez une expertise et un conseil impartial. »
Joël Bounleng , fondateur d’Heritium Patrimoine
La mise en place de la stratégie
Etude comparative des solutions, simulation, décision puis rédaction et remise du rapport d’adéquation écrit. Montage du dossier, collecte et conformité des pièces réglementaires, formalisation de l’adhésion et interface administrative avec la compagnie d’assurance jusqu’à la validation du contrat.
L’abonnement de suivi patrimonial
Après l’audit, vous pouvez me confier le suivi de votre patrimoine. (sur lettre de mission)
Offre Essentiel
3 rendez-vous par an + visio ou téléphonique selon vos besoins.
- Analyse et conseil global à 360°
- Mise à jour de votre bilan et de votre stratégie
- 3 rendez-vous de suivi tout au long de l’année
- Surveillance et arbitrages de vos portefeuilles
- Aide à la déclaration de revenus (IR)
- Reporting et rapports écrits
- Réponse par téléphone / par email sous 48 à 72 heures pour les questions financières courantes.
- Accès inclus de l’espace client « Wealthcome starter » pour le suivi du patrimoine avec agrégateur manuel.(option + 25 € TTC : version Wealthcome Premium, accès à l’agrégateur automatique)
- Aucune rétrocommission perçue sur les placements financiers. Si nous en recevons, nous les restituons intégralement au client.
- Renouvellement par tacite reconduction
Offre Premium
Prise de rendez-vous illimitée + visio ou téléphone selon vos besoins.
- Analyse et conseil global à 360°
- Mise à jour de votre bilan et de votre stratégie
- Prise de rendez-vous illimité de suivi tout au long de l’année
- Surveillance et arbitrages de vos portefeuilles
- Gestion patrimoine professionnel, personnel et familiale
- Aide à la déclaration de revenus (IR, Revenus fonciers, IFI, Optimisation fiscale…)
- Optimisation de la rémunération
- Coordination avec votre notaire, avocat et expert-comptable
- Reporting trimestriel et rapports écrits
- Veille législative proactive : Alertes personnalisées transmises au client dès qu’une loi de finances ou une jurisprudence impacte spécifiquement sa situation.
- Accès inclus de l’espace client « Wealthcome Premium » pour le suivi de votre patrimoine en temps réel avec agrégateur automatique auprès de la majorité des banques, assureurs, sociétés de gestion….
- Aucune rétrocommission perçue sur les placements financiers. Si nous en recevons, nous vous les restituons intégralement.
- Renouvellement par tacite reconduction
Offre Privé / Family Office / Gouvernance familiale / Ingénierie Patrimoniale / Structuration patrimoine personnel et professionnel
Le paiement d’honoraires constitue un investissement rentable sur la durée, indépendamment des produits et du patrimoine financier. Cette rentabilité se mesure non seulement grâce aux gains potentiels financiers générés sur vos placements, mais également par les économies d’impôt réalisées, la réduction de vos frais de gestion, la sécurisation de votre patrimoine et, surtout, par notre accompagnement continu.
Afin de mieux comprendre et faire votre choix sur notre mode de rémunération en toute transparence, vous pouvez consulter notre simulateur des frais.
Sans abonnement : le suivi de vos placements (convention annuel de suivi patrimoniale)
Si vous ne souhaitez pas de suivi global, nous pouvons suivre les actifs mis en place par le cabinet : conformité, mise à jour du dossier, arbitrages, sélection des supports, reporting.
Dans ce cas, les rendez-vous de suivi font l’objet d’honoraires de conseil (1 rendez-vous annuel obligatoire) et le cabinet est rémunéré par les rétrocommissions versées par les partenaires. Elles sont détaillées dans votre rapport d’adéquation avant toute souscription, et un relevé annuel vous indique les frais perçus. Pour les contrats non gérés par le cabinet, nous proposons des honoraires de suivi, reporting et arbitrage de 0,54 € HT* sur actifs conseillés.
Pour le crédit et l’assurance, le cabinet perçoit des frais de dossier* et de courtage ainsi que des commissions de ses partenaires. Vous en êtes informé avant de signer.
*Exécutée au titre de notre statut de courtier en assurance dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou non vie, constitue une opération d’intermédiation en assurance exonérée de TVA en application de l’article 261 C 2° du Code général des impôts. La même prestation appliquée à un compte-titres ou un PEA relève du conseil financier au titre du statut CIF et est soumise à la TVA au taux de 20 %.Investir dans l’immobilier
Neuf (VEFA)
Le prix est identique à celui d’un achat direct auprès du promoteur. Vous ne payez aucun frais : le cabinet est rémunéré par une commission versée par le promoteur.
Ancien
Honoraires en pourcentage du prix de vente, dégressifs. Selon le mandat, ils sont à la charge du vendeur ou de l’acquéreur.
| Prix du bien | Honoraires TTC |
|---|---|
| Jusqu’à 150 000 € | 7 % |
| De 150 001 € à 300 000 € | 6 % |
| De 300 001 € à 500 000 € | 5 % |
| Au-delà de 500 000 € | 4 % |
Autres demandes
Toute demande qui ne rentre pas dans les formules ci-dessus fait l’objet d’une lettre de mission et d’honoraires ponctuels, annoncés avant de commencer.
Questions fréquentes
Suis-je obligé de souscrire un produit après l’audit ?
Non. L’audit est une prestation de conseil à part entière, rémunérée par ses honoraires. Vous repartez avec votre rapport et vos préconisations, et vous êtes libre d’y donner suite avec moi ou non.
Que se passe-t-il si je ne donne pas suite à une préconisation ?
Les honoraires d’étude et de rapport restent dus dès que la mission a été commandée et réalisée, quelle que soit votre décision finale. Les rapports formalisés demandés hors forfait (étude écrite, déclaration d’adéquation, rapport de conseil en assurance ou en immobilier) sont facturés sur présentation d’un devis au préalable.
Êtes-vous vraiment indépendant ?
Le cabinet appartient à son dirigeant, sans lien avec un réseau bancaire ou un promoteur. Sur les placements, nous sommes un cabinet indépendant au conseil non indépendant au sens de la directive MIF 2 : nous pouvons percevoir des rétrocommissions de nos partenaires, sauf si vous êtes en suivi Family Office, auquel cas aucune rétrocommission n’est conservée.
Jusqu’où va votre conseil juridique et fiscal ?
Le cabinet peut être amené, dans le cadre d’une étude patrimoniale globale, à formuler des observations juridiques ou fiscales utiles à la compréhension de votre situation.
Toutefois, ces développements ne peuvent intervenir que dans les limites de la réglementation applicable et seulement lorsqu’ils constituent l’accessoire direct ou nécessaire de la mission principale de conseil patrimonial. Les articles 54 et 60 de la loi du 31 décembre 1971 encadrent cette possibilité, et l’agrément des CGP résulte de l’arrêté du 19 décembre 2000 modifié.
En dehors de ce cadre, ou lorsque la situation le justifie, le cabinet invite le client à se rapprocher de son avocat, de son notaire ou de son expert-comptable. Si le client le souhaite, le cabinet peut lui présenter un expert afin de travailler sur les dossiers en interprofessionnalité.
Le cabinet n’assure pas, à titre autonome, de consultation juridique, de rédaction d’actes, de tenue comptable ni de déclarations fiscales professionnelles (BIC, BNC, IS, TVA, liasses fiscales).
Le conseil patrimonial est-il différent de la vente de produits ?
Le conseil en gestion de patrimoine consiste à analyser votre situation dans son ensemble afin d’identifier vos priorités, vos contraintes, les risques éventuels et les options envisageables.
Cette mission peut porter notamment sur l’organisation patrimoniale, la situation civile et familiale, la fiscalité, la protection du foyer, la retraite, le financement, l’immobilier et la cohérence d’ensemble de vos décisions.
Cette prestation est distincte de l’intermédiation de produits. Elle conserve sa valeur même en l’absence de souscription, car elle repose sur un travail d’écoute, de collecte d’informations, d’analyse, de diagnostic, de scénarios et de préconisations.
C’est pour cette raison qu’elle peut donner lieu à des honoraires spécifiques. Lorsque le cabinet formule un conseil d’ordre général ou une stratégie patrimoniale globale, il n’oriente pas nécessairement le client vers un instrument financier particulier.
Il s’agit d’une prestation de conseil patrimonial général, autonome dans son objet, rendue en toute neutralité, distincte de l’intermédiation et réalisée sans perception de rémunération de tiers au titre de cette consultation. L’Autorité des Marchés Financiers distingue précisément ce conseil patrimonial général du conseil en investissement portant sur un produit financier identifié.
Commencez par un échange gratuit
30 minutes, confidentiel et sans engagement.
Les analyses, préconisations, simulations et projections sont établies d’après les informations que vous communiquez et les textes en vigueur à la date de l’étude. Elles ne constituent ni une garantie de performance, ni une garantie d’acceptation par un assureur, un établissement prêteur, une société de gestion, un vendeur, l’administration fiscale ou toute autre contrepartie.