Conseiller en Gestion de Patrimoine à Lagny-sur-Marne – Cabinet Heritium Patrimoine

Ce premier échange est totalement offert. C'est une étape de "faire-connaissance" où nous analysons votre situation. Noter but est de voir si nous pouvons réellement vous apporter de la valeur. Si c'est le cas, nous vous apporterons des pistes de réflexion et nous vous expliquerons comment nous nous rémunérons (honoraires et/ou commissions selon vos souhaits) en toute transparence avant d'aller plus loin.

Contrairement à un banquier qui est salarié d'une enseigne et doit vendre les produits "maison", nous sommes indépendant, nous sommes liés à aucune banque. Notre objectif premier est d'analyser et vous conseiller même sans vous vendre des solutions (par la facturation d'honoraire). Quant aux solutions, nous sélectionnerons avec vous les solutions les plus adaptées et nous avons accès à un marché complet (immobilier, placements, prévoyance). Notre seul objectif est votre intérêt, pas celui d'un catalogue de produits imposé par une direction.

Absolument pas. Le rendez-vous de découverte est une étape de conseil et d'écoute. À l'issue de cet échange, vous êtes libre de décider si vous souhaitez que nous travaillions ensemble ou non. C'est vous qui gardez la main.

Nous commençons à travailler uniquement après la signature de la lettre de mission.

Pas besoin de tout déballer lors du premier rdv! Pour ce premier échange, munissez-vous simplement de vos grandes lignes (revenus, épargne globale, projets). Nous rentrerons dans le détail des chiffres au fur et à mesure de notre relation et si nous avons besoin d'informations précises pour répondre à vos objectifs, nous vous le demanderons. Nous ne demandons pas d'informations si ce n'est pas pour l'analyse.

Mon métier est réglementé et soumis au secret professionnel. La confidentialité est le socle de ma relation avec nos clients. En tant que CGP, nous sommes enregistré auprès des autorités de tutelle (ORIAS, AMF) qui garantissent notre éthique et notre probité.

C'est une excellente chose d'être proactif ! Notre apport ne sera pas de vous remplacer, mais d'apporter une vision globale (juridique, fiscale, successorale) que l'on oublie souvent quand on gère ses actifs de manière isolée.

Nous ne proposons pas de produit en entrée de relation, nous proposons une direction, une stratégie et une organisation patrimoniale. Vous payez ainsi un audit patrimonial puis un accompagnement dans la durée, pas un devis pour une solution. L'audit est facturé pour plus de transparence et indépendance.

C’est une excellente question. Il est important de comprendre qu'en tant que CGP, nous ne touchons jamais votre argent directement. Notre rôle est celui d'un architecte et d'un intermédiaire expert.

• Où va votre argent ? Vos fonds sont déposés auprès de compagnies d'assurance ou de sociétés de gestion de renommée mondiale (comme Generali, Selencia, Swiss Life, Spirica, etc.). Ce sont ces institutions, souvent bien plus solides que les banques de détail, qui assurent la garde de vos actifs.

• Quelles garanties ? Vous bénéficiez des mêmes protections réglementaires qu'en banque (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes ou de Dépôts).

• Notre rôle : Nous suis là pour sélectionner les meilleurs contrats et piloter la stratégie, mais vos fonds restent protégés par les plus grands coffres-forts financiers européens.

• En résumé : vous avez la souplesse d'un conseil indépendant avec la sécurité d'un géant de la finance.