Cabinet de Gestion de Patrimoine · Family Office · Seine-et-Marne
Prenez le contrôle
de votre patrimoine
Nous prenons le temps de comprendre votre situation dans sa globalité. Fiscalité, rémunération, patrimoine, Heritium Patrimoine accompagne les dirigeants et les cadres avec une approche conseil indépendante et sur-mesure, basée sur l’éducation financière, les mathématiques et l’humain.
Ce que nos clients vivent avant de nous rencontrer
Fiscalité lourde, patrimoine qui stagne, avenir flou
1️⃣
La frustration
« Je paie trop d’impôts, mais je ne sais pas comment faire autrement. »
Vous travaillez dur, vous gagnez bien et pourtant, chaque année, une part significative de vos revenus part en impôts. Vous sentez qu’il existe des solutions légales, mais personne ne vous les a jamais clairement expliquées.
2️⃣
Le blocage
« J’ai peur de me tromper ou de tomber sur quelqu’un qui me vend des produits dont je n’ai pas besoin. »
Vous avez entendu parler de défiscalisation, de holding, de PER mais entre les informations contradictoires sur internet et les conseils intéressés de votre banque, difficile de savoir à qui faire confiance. Alors vous attendez. Et chaque année qui passe coûte.
3️⃣
Les conséquences
« Mon patrimoine ne progresse pas. Les années passent et je n’ai rien mis en place. »
Sans stratégie claire, votre patrimoine stagne. Votre retraite se prépare moins bien qu’elle ne le devrait. Et les opportunités fiscales que vous auriez pu saisir cette année ne reviendront pas.
Ce que vous gagnez concrètement
Les bénéfices d’un
accompagnement sur-mesure
Nos clients ne viennent pas chercher des produits financiers. Ils viennent chercher du conseil et des résultats concrets sur leur situation.
+ 30%
d’économie d’impôts, légalement
Grâce à une stratégie d’optimisation fiscale sur-mesure, nos clients réduisent en moyenne leur imposition de 20 à 30% dès la première année.
+ 200K€
de gains en moyenne sur 15 ans versus un CGP classique
L’arbitrage entre salaire, dividendes, la fiscalité et la recherche de performance de vos placements peut représenter des milliers d’euros de gain chaque année sans changer votre niveau de vie.
Indépendant
Le conseil avant les produits
Aucun lien avec une banque ou un assureur. Vous repartez avec une vision claire de votre situation, un plan d’action concret et des recommandations dictées uniquement par votre intérêt.
1 seul interlocuteur
Un suivi dans la durée
Pas de transfert de dossier, pas de turn-over. Vous travaillez toujours avec le même conseiller, qui connaît votre situation dans ses moindres détails.
Études de cas
Ils ont repris le contrôle
de leur patrimoine
Des situations réelles, des stratégies concrètes.
Thomas dirige une SARL de conseil en informatique depuis 8 ans. Il se verse un salaire fixe sans avoir jamais optimisé l’arbitrage avec les dividendes. Sa trésorerie d’entreprise dépasse 180 000 € dormants sur un compte courant.
TMI à 41 %, aucun PER activé, pas de prévoyance adaptée à son statut TNS. Il paie des cotisations sociales élevées sans stratégie de retraite complémentaire et n’a jamais fait auditer sa situation.
- Restructuration de la rémunération : optimisation salaire / dividendes
- Ouverture d’un PER TNS avec déduction fiscale maximale
- Investissement de la trésorerie via contrat de capitalisation IS
- Mise en place d’une prévoyance Madelin adaptée
Sophie est cadre supérieure dans un grand groupe. Revenu annuel de 120 000 €, TMI à 45 %. Elle dispose de stock-options non exercées et d’une assurance-vie ouverte il y a 10 ans sans avoir jamais arbitré les supports.
Forte pression fiscale, épargne non optimisée, stock-options non structurées. Elle épargne sur son livret A et son assurance-vie en fonds euros à faible rendement sans stratégie globale.
- Ouverture d’un PER individuel avec versements maximaux déductibles
- Arbitrage de l’assurance-vie vers des unités de compte performantes
- Stratégie d’exercice et de cession des stock-options optimisée fiscalement
- Investissement en SCPI via assurance-vie pour diversifier les revenus
Pierre exerce en libéral depuis 15 ans, déclaré en BNC. Revenus annuels de 180 000 €. Il n’a jamais activé de contrat Madelin ni de PER, et sa prévoyance se limite au régime obligatoire CARPIMKO.
TMI à 45 %, retraite obligatoire insuffisante, aucune épargne retraite complémentaire. En cas d’arrêt de travail, sa protection est quasi inexistante. Il laisse chaque année des milliers d’euros de déductions non utilisées.
- Mise en place d’un contrat Madelin prévoyance avec niveau de garantie adapté
- Ouverture d’un PER avec versements déductibles du BNC
- Acquisition d’un bien en LMNP pour diversifier et générer des revenus locatifs
- Structuration de l’épargne disponible en assurance-vie multisupport
François envisage de céder son entreprise de BTP dans 3 ans pour une valeur estimée à 2,4 M€. Il détient les titres en direct, sans structure holding. La plus-value brute représente l’essentiel de sa richesse.
Sans anticipation, la fiscalité sur la plus-value de cession peut atteindre 30 % flat tax, soit 720 000 € d’imposition. Aucune structure n’est en place pour réinvestir le produit de cession dans un cadre fiscal optimisé.
- Apport des titres à une holding patrimoniale avant cession (art. 150-0 B ter)
- Réinvestissement de 50% du produit en private equity éligible
- Structuration d’un plan de revenus post-cession via la holding
- Mise en place d’un pacte Dutreil pour préparer la transmission familiale
Michel et Véronique souhaitent transmettre leur patrimoine immobilier (2 appartements + résidence principale) à leurs 2 enfants. Patrimoine total estimé à 1,1 M€. Aucune anticipation successorale n’a été faite.
Sans anticipation, les droits de succession pourraient atteindre 150 000 €. Leur assurance-vie n’a pas de clause bénéficiaire optimisée. Ils souhaitent également protéger le conjoint survivant.
- Donation-partage aux enfants avec démembrement de propriété
- Optimisation des clauses bénéficiaires des assurances-vie
- Mise en place d’une SCI familiale pour les biens locatifs
- Rédaction d’un mandat de protection future pour sécuriser le couple
* Cas représentatifs basés sur des situations réelles anonymisées. Les résultats présentés dépendent de chaque situation individuelle et ne constituent pas une garantie de performance.
Pour qui ?
Un accompagnement adapté
à votre métier
Chaque situation professionnelle a ses propres leviers patrimoniaux. Nous construisons une stratégie qui correspond à votre réalité, pas à un modèle standard.
- Dirigeants de TPE / PME
- Entrepreneurs
- Salariés
- Professions libérales
- Retraités
- Heritiers
Notre approche
Une méthode en 4 étapes
claires et transparentes
Pas de produit vendu d’emblée. Nous partons d’un audit complet de votre situation avant de vous proposer quoi que ce soit.
Education financière
Comprendre avant d’investir. Chaque recommandation s’accompagne d’une explication claire et pédagogue.
- Vous décidez en connaissance de cause, sans jargon
- Explication des mécanismes fiscaux et patrimoniaux
- Décryptage des produits et dispositifs recommandés
- Présentation des risques et des rendements attendus
Bilan Patrimonial Global
Un audit complet de votre situation : revenus, charges, patrimoine personnel et professionnel, fiscalité actuelle et objectifs de vie.
- Identification des leviers d’optimisation
- Analyse de la rémunération du dirigeant
- Audit fiscal personnel et professionnel
- Cartographie du patrimoine existant
Stratégie Sur-Mesure
Nous construisons un plan patrimonial cohérent, adapté à vos objectifs à court, moyen et long terme sans produits imposés.
- Présentation pédagogique et transparente
- Scénarios d’optimisation chiffrés
- Sélection des dispositifs adaptés
- Architecture d’investissement globale
Suivi & Ajustement
Votre patrimoine évolue, votre stratégie aussi. Nous assurons un suivi régulier et adaptons les solutions aux changements de votre vie.
- Ajustements aux évolutions de votre vie
- Points patrimoniaux annuels
- Veille réglementaire et fiscale
- Coordination avec votre expert-comptable
Nos expertises
Un accompagnement
à 360°
De l’audit initial à la mise en place des solutions, nous intervenons sur l’ensemble des dimensions de votre patrimoine.
Structuration du patrimoine
Bilan patrimonial complet, analyse de la situation personnelle et professionnelle, définition d’une stratégie globale avec axes prioritaires et feuille de route patrimoniale.
Conseil en investissement financier
Analyse de l’allocation d’actifs, sélection de supports (assurance-vie, PER, PEA, SCPI…), optimisation des contrats existants, préconisations en adéquation avec le profil de risque.
Conseil en investissement immobilier
Analyse des dispositifs adaptés (LMNP, SCI, démembrement, Loc’Avantages…), étude de faisabilité, structuration juridique et fiscale de l’acquisition, accompagnement décisionnel.
Optimisation des frais de contrats
Audit des contrats d’assurance-vie, de prévoyance et d’épargne en cours ; comparaison des structures de frais ; recommandations de transfert ou d’arbitrage pour améliorer la performance nette.
Optimisation de la fiscalité
Analyse de la TMI et des revenus, identification des leviers de défiscalisation (PER, déficit foncier, démembrement, dispositifs fiscaux…), élaboration d’un plan de réduction de l’imposition.
Optimisation des charges salariales
Etude du passif social (Indemnité de fin de carrière, indemnité de licenciement, rupture conventionnelle), étude de l’épargne salariale (PEE, PERECO, intéressement), mise en place de dispositifs de retraite et de partage de valeur pour réduire le coût global.
Optimisation de la rémunération du dirigeant
Audit global de la rémunération (salaire, dividendes, avantages en nature, frais professionnels, épargne retraite), comparaison des structures SAS/SARL, modélisation des scénarios d’optimisation selon la situation fiscale et sociale du dirigeant.
Structuration du patrimoine — Personnes morales
Conseil en création et structuration de holding patrimoniale, constitution et gestion de SCI (familiale, IR/IS), optimisation des flux financiers entre personnes physiques et morales, stratégie d’apport-cession, pacte Dutreil et transmission d’entreprise.
Pourquoi Heritium
Un conseiller,
proche de vous
Joël BOUNLENG
Fondateur · Conseiller en Gestion de Patrimoine / Familly officer
Fondateur de Heritium Patrimoine, j’accompagne les dirigeants d’entreprise et les cadres depuis 2016. Mon approche est simple : comprendre votre situation dans sa globalité avant de vous proposer quoi que ce soit.
Indépendant de toute banque ou assureur, je travaille en architecture ouverte et suis rémunéré de façon transparente en honoraires et/ou commissions. Vos intérêts passent avant tout.
- Membre ANACOFI-CIF
- RNCP Niveau 7 (Master) — Expert Gestion de Patrimoine
- ORIAS n°25002936 · CIF · COA · Carte T Vérifier sur orias.fr
Un accès aux meilleurs solutions du marché
Aucun lien avec une banque, un assureur ou un promoteur. Nous sélectionnons les meilleures solutions du marché selon votre situation, pas selon nos intérêts commerciaux.
Une expertise à 360° pour concrétiser vos projets
Financier, fiscal, juridique, immobilier : tous les aspects de votre patrimoine sont analysés ensemble, car tout est lié.
Un accompagnement privilégié
Pas de turn-over, pas de transfert de dossier. Vous travaillez directement avec votre conseiller, qui connaît parfaitement votre situation.
Pédagogue et transparent
Chaque décision vous est expliquée clairement. Vous comprenez pourquoi, vous validez chaque étape, c’est votre patrimoine.
Votre argent est bien gardé
Tous les contrats sont ouverts directement auprès d’établissements dépositaires, assureurs, promoteurs et intermédiaires renommés, qui offrent de sérieuses garanties de réputation et de solvabilité.
Un espace dédié à votre patrimoine
Suivi, documents, échanges : tout votre accompagnement, centralisé et sécurisé avec agrégateur automatique
- Une vision globale en temps réel : Grâce à un système d’agrégation sécurisé, vous pourrez visualiser l’ensemble de vos actifs (comptes bancaires, assurances-vie, immobilier, etc.) centralisés sur une seule et même interface.
- Une transparence totale : Vous avez désormais un accès 24h/24 et 7j/7 à vos informations financières pour suivre l’évolution de vos investissements en toute clarté.
- Une communication et un suivi optimisés : L’espace permet de retrouver facilement vos rapports détaillés et de simplifier nos échanges de documents en toute sécurité. Vous avez accès à un coffre fort numérique.
Nos clients parlent de nous !
Premier contact
Réservez votre
1er rendez-vous offert
30 minutes pour faire le point sur votre situation et identifier vos premiers leviers d’optimisation.
✅Gratuit & sans engagement ✅Réponse sous 24h ✅En visioconférence ✅Conseiller habilité
Foire aux questions
Combien coûte ce premier rendez-vous de découverte ?
Ce premier échange est totalement offert. C'est une étape de "faire-connaissance" où nous analysons votre situation. Noter but est de voir si nous pouvons réellement vous apporter de la valeur. Si c'est le cas, nous vous apporterons des pistes de réflexion et nous vous expliquerons comment nous nous rémunérons (honoraires et/ou commissions selon vos souhaits) en toute transparence avant d'aller plus loin.
Qu'est-ce que vous proposez de plus que mon conseiller bancaire ?
Contrairement à un banquier qui est salarié d'une enseigne et doit vendre les produits "maison", nous sommes indépendant, nous sommes liés à aucune banque. Notre objectif premier est d'analyser et vous conseiller même sans vous vendre des solutions (par la facturation d'honoraire). Quant aux solutions, nous sélectionnerons avec vous les solutions les plus adaptées et nous avons accès à un marché complet (immobilier, placements, prévoyance). Notre seul objectif est votre intérêt, pas celui d'un catalogue de produits imposé par une direction.
Est-ce que je vais être engagé après cet visio ?
Absolument pas. Le rendez-vous de découverte est une étape de conseil et d'écoute. À l'issue de cet échange, vous êtes libre de décider si vous souhaitez que nous travaillions ensemble ou non. C'est vous qui gardez la main.
Nous commençons à travailler uniquement après la signature de la lettre de mission.
Est-ce que je dois préparer tous mes relevés de compte pour le premier rdv ?
Pas besoin de tout déballer lors du premier rdv! Pour ce premier échange, munissez-vous simplement de vos grandes lignes (revenus, épargne globale, projets). Nous rentrerons dans le détail des chiffres au fur et à mesure de notre relation et si nous avons besoin d'informations précises pour répondre à vos objectifs, nous vous le demanderons. Nous ne demandons pas d'informations si ce n'est pas pour l'analyse.
Pourquoi devrais-je vous faire confiance avec mes informations privées ?
Mon métier est réglementé et soumis au secret professionnel. La confidentialité est le socle de ma relation avec nos clients. En tant que CGP, nous sommes enregistré auprès des autorités de tutelle (ORIAS, AMF) qui garantissent notre éthique et notre probité.
Je gère déjà mes placements seul (bourse, immo), pourquoi vous voir ?
C'est une excellente chose d'être proactif ! Notre apport ne sera pas de vous remplacer, mais d'apporter une vision globale (juridique, fiscale, successorale) que l'on oublie souvent quand on gère ses actifs de manière isolée.
Est-ce que vous allez essayer de me vendre un produit à tout prix ?
Nous ne proposons pas de produit en entrée de relation, nous proposons une direction, une stratégie et une organisation patrimoniale. Vous payez ainsi un audit patrimonial puis un accompagnement dans la durée, pas un devis pour une solution. L'audit est facturé pour plus de transparence et indépendance.
Est-ce que mon argent est en sécurité si je passe par votre cabinet plutôt que par une grande banque ?
C’est une excellente question. Il est important de comprendre qu'en tant que CGP, nous ne touchons jamais votre argent directement. Notre rôle est celui d'un architecte et d'un intermédiaire expert.
Où va votre argent ? Vos fonds sont déposés auprès de compagnies d'assurance ou de sociétés de gestion de renommée mondiale (comme Generali, Selencia, Swiss Life, Spirica, etc.). Ce sont ces institutions, souvent bien plus solides que les banques de détail, qui assurent la garde de vos actifs.
Quelles garanties ? Vous bénéficiez des mêmes protections réglementaires qu'en banque (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes ou de Dépôts).
Notre rôle : Nous suis là pour sélectionner les meilleurs contrats et piloter la stratégie, mais vos fonds restent protégés par les plus grands coffres-forts financiers européens.
En résumé : vous avez la souplesse d'un conseil indépendant avec la sécurité d'un géant de la finance.
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30 minutes pour faire le point sur votre situation et identifier les premiers leviers d’optimisation. Sans engagement, sans frais, sans pression commerciale.
Zones d’intervention
Nous intervenons dans toute la région Ile de France, dans la Marne et particulièrement dans la zone Marne-la-Vallée et Seine-et-Marne.
Conseiller en gestion de patrimoine à Torcy
Conseiller en gestion de patrimoine à Champs-sur-Marne
Conseiller en gestion de patrimoine à Lognes
Conseiller en gestion de patrimoine à Noisy-le-Grand
Conseiller en gestion de patrimoine à Bussy-Saint-Georges
Conseiller en gestion de patrimoine à Val d’Europe
Conseiller en gestion de patrimoine à Noisiel
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