Comment bien choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est une décision importante.

Ce professionnel vous accompagne dans la construction, l’optimisation et la transmission de votre patrimoine. Mais face à la multitude d’acteurs sur le marché, comment faire le bon choix ?

Voici un guide complet pour vous aider à sélectionner le bon partenaire.

Comprendre le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine

Avant de choisir, il est essentiel de comprendre ce que fait un CGP. Son rôle ne se limite pas à vous vendre des produits financiers.

Un bon conseiller vous accompagne sur plusieurs aspects :

• Bilan patrimonial : analyser votre situation actuelle (revenus, biens immobiliers, épargne, fiscalité).
• Stratégie personnalisée : définir des objectifs clairs (se constituer un capital, préparer sa retraite, anticiper une transmission).
• Recommandations sur mesure : placements financiers, investissements immobiliers, assurances-vie, etc.
• Suivi régulier : ajuster votre stratégie en fonction des évolutions fiscales, de votre situation personnelle et des opportunités de marché.

Le CGP devient souvent un partenaire sur le long terme, d’où l’importance de le choisir avec soin.

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est vérifier les compétences et les agréments

Tous les conseillers ne se valent pas. Un bon CGP doit détenir certaines habilitations réglementaires, notamment :

• Carte T (immobilier) pour proposer des investissements immobiliers.
• CIF (Conseiller en Investissements Financiers) pour conseiller sur les placements financiers.
• IAS (Intermédiaire en Assurances) pour proposer des contrats d’assurance-vie.
• IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) pour accompagner sur les crédits.

Vérifiez qu’il est immatriculé à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et qu’il respecte les obligations de formation continue.

Privilégier l’indépendance

Un critère crucial est l’indépendance du conseiller. Certains CGP sont liés à des banques ou des compagnies d’assurance et risquent donc de vous orienter vers leurs propres produits.

Un conseiller indépendant :

• N’est pas rémunéré par la vente de produits maison.
• A accès à une large gamme de solutions sur le marché.
• Vous propose une stratégie adaptée à vos besoins, sans conflit d’intérêts.

N’hésitez pas à demander comment il est rémunéré :

• Honoraires (frais fixes pour un bilan patrimonial ou un suivi annuel).
• Commissions (rétrocessions de partenaires financiers).
• Un mix des deux.

Un conseiller transparent sur sa rémunération est gage de sérieux.

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est s’assurer de la personnalisation de l’approche

Chaque famille, chaque entrepreneur a une situation unique. Fuyez les conseillers qui proposent des solutions toutes faites sans avoir réalisé un bilan patrimonial approfondi.

Un bon CGP prendra le temps de :

• Vous poser des questions sur vos projets de vie (entreprise, enfants, retraite).
• Analyser vos actifs et passifs.
• Établir des scénarios et vous expliquer chaque choix stratégique.

La relation doit être basée sur la confiance et la transparence.

Évaluer la relation humaine

La compétence ne fait pas tout. Vous devez vous sentir à l’aise avec votre conseiller. Posez-vous les bonnes questions :

• Est-il à l’écoute de vos besoins ?
• Explique-t-il clairement, sans jargon financier inutile ?
• Est-il réactif et disponible ?
• Vous sentez-vous en confiance pour partager votre situation personnelle ?

Une bonne relation humaine est essentielle car la gestion de patrimoine est un marathon, pas un sprint.

Vérifier les références et la réputation

Enfin, faites vos recherches :

• Consultez son site web et son profil LinkedIn.
• Demandez des cas concrets de stratégies qu’il a mises en place.
• Assurez-vous qu’il communique régulièrement sur les évolutions fiscales et les opportunités d’investissement.

Un bon CGP n’a rien à cacher et valorise la transparence.

Conclusion : un choix stratégique et humain

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine ne doit pas se faire à la légère. C’est une décision stratégique pour votre avenir et celui de votre famille. En vérifiant ses compétences, son indépendance, son approche personnalisée et sa dimension humaine, vous mettez toutes les chances de votre côté pour trouver le bon partenaire.

Vous avez des questions ou hésitez encore sur le choix de votre conseiller ? Parlons-en.

Rédigé par

Joël Bounleng

CGP et Président d’Heritium Patrimoine

Joël est CGP et fondateur d’Heritium Patrimoine. Il est passionné par la gestion financière et il souhaite rendre heureux les gens qu’ils rencontrent au quotidien en les guidant leur avenir financier. Avec une approche alliant protection, croissance et sérénité, il souhaite apporter régulièrement des conseils et des explications simples et utiles à travers des vidéos et des articles.

Pour rappel, certaines informations fournies dans ce blog ne sont pas des conseils en investissement mais un cas d’usage partagé uniquement à visée pédagogique. Chaque stratégie répond à des objectifs précis, à déterminer en amont. Investir comporte des risques, et les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Avant d’investir, il est recommandé de faire appel à un professionnel.