Comment bien investir en Bourse ?

Investir en Bourse n’est pas un jeu.

C’est un secteur qui nécessite de la discipline, de la patience et de la persévérance. Lorsqu’on investit sur les marchés financiers, les gains peuvent être importants.

Toutefois, investir sur les marchés financiers comporte des risques inhérents, rendant indispensable la réalisation de recherches approfondies et la compréhension complète des investissements entrepris.

Néanmoins, avec une stratégie robuste et une approche disciplinée, l’investissement sur les marchés financiers peut constituer un moyen efficace pour augmenter votre patrimoine sur le long terme.

La clé pour investir en bourse, c’est de ne pas avoir peur

La clé pour réussir sur les marchés financiers est d’accepter le risque de perte.

Il est essentiel d’être prêt à prendre des risques, car sans risque, il n’y a pas de gain.

En tant qu’individus, nous faisons face quotidiennement aux risques, tout en bénéficiant d’une stabilité financière grâce à notre emploi.

L’entreprise qui nous emploie assume le risque de nous offrir un poste, car elle possède du travail à nous confier et les moyens financiers nécessaires. Si l’économie ou le marché traverse une période difficile et que l’entreprise ne génère pas de profits, l’entreprise vous licenciera, vous perdrez ainsi votre emploi.

Investir sur les marchés financiers fonctionne de manière similaire. Lorsqu’on investit, on place des fonds dans diverses entreprises autres que celle qui nous emploie. Par conséquent, on ne dépend pas exclusivement d’un seul employeur.

La clé pour investir en Bourse, c’est d’investir ce que vous êtes à perdre

Le niveau d’investissement dépend du pourcentage de votre patrimoine financier que vous êtes prêt à risquer. Psychologiquement, accepter une baisse du marché devient plus tolérable lorsqu’elle est envisagée au préalable.

En matière de conseils en investissement financier, il est crucial de définir votre profil de risque grâce à un questionnaire adapté. Ce dernier permet de mieux comprendre votre tempérament d’investisseur ainsi que vos connaissances en la matière. Le questionnaire aboutit à l’identification de quatre types de profils :

• Sécuritaire
• Prudent
• Équilibré
• Dynamique

Selon votre profil, l’investissement à risque est plafonné en fonction de votre patrimoine global. Par exemple, si vous avez un profil équilibré, vous pouvez investir jusqu’à 50 % maximum de votre patrimoine en actions. Pour un patrimoine financier de 1M€, cela signifie que vous pouvez investir en actions à hauteur maximale de 500 K€. Il ne s’agit pas nécessairement d’investir la totalité de ce montant dans des actions ; la diversification reste essentielle. J’aborderai prochainement le concept de diversification.

L’objectif de prendre en compte votre profil est de sécuriser votre situation financière et d’éviter d’être pénalisés en cas de retournement du marché.

Comprendre l’investissement en Bourse

Le principe de l’investissement sur les marchés financiers est relativement simple : il s’agit d’acquérir des parts d’une entreprise (actions) avec l’espoir qu’elles prennent de la valeur au fil du temps, ce que l’on appelle une « plus-value ». De surcroît, certaines entreprises redistribuent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes.

Cependant, investir en bourse ne se limite pas à l’achat d’actions et à l’attente de leur augmentation de prix. Il ne faut pas seulement se concentrer sur le prix des actions, mais plutôt s’intéresser à l’entreprise dans son ensemble : « Est-elle bien gérée ? Ses produits sont-ils compétitifs ? Sa situation financière est-elle saine ? ».

En d’autres termes, investir en bourse ne consiste pas à tenter de prédire les fluctuations du marché, mais à acheter des entreprises ayant une marque forte et de belles perspectives. L’objectif est de posséder des actions qui permettent de dormir sereinement, tout en étant prêt à en acquérir davantage lors de baisses éventuelles, car, comme toutes les autres, elles connaîtront inévitablement des moments de baisse.

Pourquoi investir en bourse ?

L’investissement en bourse présente l’avantage majeur de permettre la croissance du capital. Historiquement, les marchés boursiers ont offert des rendements plus élevés comparativement à d’autres types d’investissements tels que l’immobilier ou les obligations.

En ce qui concerne l’immobilier, il est communément perçu comme une valeur refuge en raison de sa nature tangible. Cependant, il convient de souligner que le marché immobilier fluctue en fonction de divers facteurs, tels que les conditions du marché immobilier, locatifs et les taux de crédit. Par conséquent, l’immobilier n’offre aucune garantie absolue. Néanmoins, de nombreuses personnes trouvent rassurant de détenir des biens immobiliers, ce qui leur procure un sentiment de sécurité et de stabilité financière.

La bourse offre également une grande flexibilité, notamment en ce qui concerne la durée de détention, qui est d’un minimum de cinq ans comparativement à quinze ou vingt ans pour l’immobilier. Elle permet d’investir dans une large variété d’entreprises, de secteurs (technologie, énergie, transport, etc.) et de pays.

De plus, l’investissement en bourse peut constituer une source de revenu passif grâce aux dividendes. Cependant, il est courant que les entreprises ne distribuent pas l’intégralité de leurs bénéfices, préférant souvent les réinvestir afin d’assurer leur pérennité.

L’investissement en bourse comporte également des risques. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent, les prix des actions peuvent fluctuer de manière significative, exposant les investisseurs à la possibilité de perdre une partie ou l’intégralité de leur capital. Par conséquent, il est crucial de comprendre l’importance d’investir de manière éclairée et de connaître précisément les actifs dans lesquels vous placez vos fonds. Et cela se passe par une bonne éducation financière.

Investir en bourse, cela passe par l’éducation financière

Il est crucial de comprendre que l’investissement en bourse ne relève ni du hasard ni du pari. Pour rappel, une action représente une fraction de propriété dans une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez partiellement propriétaire de cette entreprise. Vous avez donc droit à une part des bénéfices de l’entreprise sous forme de dividendes, ainsi qu’à une part de la valeur de l’entreprise en cas de vente.

En tant que salarié, si vous investissez et détenez des actions dans l’entreprise qui vous emploie, vous bénéficiez de droits dans cette entreprise. Ce principe s’applique également lorsque vous investissez dans d’autres entreprises : vous vous positionnez comme un propriétaire d’entreprise.

Lors de vos investissements, il est essentiel d’évaluer minutieusement les entreprises dans lesquelles vous investissez, de la même manière que lorsque vous achetez un bien durable tel qu’une machine à laver ou un bien immobilier. Vous recherchez des investissements solides et pérennes.

Pour évaluer une entreprise, vous devez examiner son secteur d’activité, sa santé financière et ses performances à travers les principaux indicateurs financiers tels que le bénéfice par action, le ratio cours/bénéfice (PER), le rendement en dividendes et la croissance des bénéfices. Ces informations vous aideront à déterminer si une action présente un intérêt potentiel.

Les règles pour bien investir en bourse

Règle n°1 : Ayez un gros capital à investir

Pour assurer votre sécurité financière, visez un capital d’au moins 100K€. Si vous n’y êtes pas encore, pas de souci.

Mettez en place une épargne régulière et sérieuse, par exemple 500€ par mois pendant 15 ans, pour atteindre environ 90K€ de capital.

Avec cet investissement mensuel, vous investirez régulièrement sur les marchés financiers pour profiter des intérêts composés.

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Règle n°2 : Comprendre les intérêts composés

Il est essentiel d’investir tôt et de permettre aux intérêts composés d’augmenter votre capital. Plus vous investissez tôt, plus vous restez investi, ce qui permet à votre argent de croître sur le long terme. La patience joue un rôle crucial dans cette stratégie.

Les intérêts composés surviennent lorsque les gains de vos investissements sont réinvestis pour générer des gains supplémentaires. En d’autres termes, vous percevez des intérêts sur vos intérêts, soulignant l’importance d’un investissement régulier.

Exemple :

Supposons que vous investissiez 10 000 € dans une action offrant un rendement annuel de 7 %. Après un an, votre investissement vaudra 10 700 €. Si ces gains sont réinvestis, votre capital atteindra 11 449 € après deux ans, et ainsi de suite. Après 30 ans, votre investissement aura considérablement augmenté.

Appliquer la meilleure stratégie connue sous le nom de DCA (Dollar Cost Averaging)

Investir régulièrement permet également de tirer parti de la volatilité du marché. Les fluctuations des marchés peuvent être source d’inquiétude pour de nombreux investisseurs, mais avec une stratégie adaptée, elles offrent des opportunités d’achat à bas prix. Cependant, il ne faut pas attendre indéfiniment les bonnes opportunités. Dans les marchés financiers, il est imprévisible de savoir quand les opportunités se présenteront ; il convient donc de les saisir lorsqu’elles apparaissent.

Cette méthode est appelée « Dollar Cost Averaging » (DCA). Elle consiste à consacrer un montant fixe à l’achat d’un titre à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché. Cette approche vise à réduire l’impact de la volatilité et donc le risque global de l’investissement.

Exemple :

Supposons que vous investissiez 100 € par mois dans un fonds indiciel suivant le CAC40. Certains mois, lorsque le marché est en hausse, votre investissement permettra d’acquérir moins de parts. D’autres mois, lorsque le marché est en baisse, votre investissement de 100 € achètera davantage de parts. Avec le temps, cela signifie que vous achetez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés, ce qui peut potentiellement réduire votre coût moyen par part au fil du temps.

Et c’est aussi une excellente manière de commencer à investir avec un budget limité.

Règle n°3 : Etre patient

La patience et la discipline sont deux qualités essentielles pour tout investisseur à long terme. La patience implique que vous devez être prêt à attendre que ses investissements produisent des rendements. L’investissement n’est pas une méthode d’enrichissement rapide : il s’agit plutôt d’accumuler progressivement de la richesse sur une période prolongée. Si vous n’êtes pas disposé à conserver une action pendant dix ans, il est conseillé de ne pas investir, car le risque de perte serait trop élevé. Il convient également de sélectionner des entreprises ayant de fortes chances de survivre pendant cette période.

La discipline, quant à elle, signifie que vous devez adhérer strictement à votre stratégie d’investissement, même lorsque les conditions du marché sont défavorables. Les marchés boursiers peuvent être très volatils à court terme, et il peut être tentant de liquider des positions lorsque les cours baissent. Cependant, cette approche est déconseillée car elle peut entraîner des ventes à perte et faire manquer les éventuelles reprises du marché.

Règle n°4 : Agir et rester sur les marchés financiers

Le temps passé sur le marché est plus déterminant que le moment choisi pour y entrer.

On me sollicite fréquemment pour savoir s’il est opportun de se lancer sur les marchés actuellement. En tant que conseiller, j’affirme qu’il n’y a ni bons ni mauvais moments pour investir sur les marchés. Premièrement, il est impossible de prédire avec certitude l’évolution des marchés. Deuxièmement, attendre le moment idéal risque de vous empêcher d’agir. Par conséquent, il est judicieux d’investir de manière éclairée, en sélectionnant des entreprises solides que vous connaissez bien, selon des critères d’analyse rigoureux, puis d’agir et d’investir régulièrement.

Les personnes qui réussissent sont celles qui agissent et de manière réfléchie.

Règle n°5 : Investir en Bourse, c’est aussi de comprendre les entreprises

Même si vous faites appel à un conseiller en investissement financier, il est essentiel de comprendre dans quoi vous vous engagez, même si vous avez confiance en votre conseiller. Le rôle de ce dernier est de vous guider et de vous fournir les connaissances nécessaires afin que vous puissiez être pleinement conscient de vos décisions d’investissement.

Il est important de se rappeler que c’est votre argent. Par conséquent, la première chose à savoir est où vous investissez votre capital.

Il convient alors d’analyser votre portefeuille d’actions et les sociétés suivant différents critères.

Règle n°6 : Investir en Bourse, c’est aussi avoir une marge de sécurité

Pour gagner, il faut d’abord limiter les pertes en investissant avec une marge de sécurité :

• Achetez des actions à des prix abordables pour éviter des corrections éventuelles.
• Ne pas acheter sans discernement des actions à bas prix, surtout les entreprises en difficulté.
• Protégez votre capital en évitant les risques inutiles.
• Maintenez un fonds de sécurité équivalent à 3 à 6 mois de charges afin de pouvoir subvenir à ses besoins sans avoir recours aux fonds réinvestis. Au-delà de cette période, il convient de préserver ces fonds en vue de les réinvestir et de saisir les opportunités éventuelles si nécessaire.

Règle n°7 : Investir en Bourse, c’est la diversification

Tout le monde connaît le célèbre proverbe : « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Cette maxime s’applique également aux marchés financiers. La diversification est une stratégie efficace pour protéger ses investissements et limiter les risques. Cependant, une diversification excessive peut également réduire le rendement.

Prenons l’exemple d’un fonds composé de 50 titres :

Si 100 % des titres sont performants, le portefeuille en bénéficiera pleinement. En revanche, si moins de 50 % des titres sont performants, les gains réalisés par ceux qui le sont compenseront les pertes des autres, ce qui aura pour effet de diminuer le rendement global du portefeuille.

Il est donc recommandé de bien gérer et optimiser la diversification de son portefeuille en investissant dans plusieurs secteurs et industrie.

Règle n°8 : Investir en Bourse, c’est savoir quand vendre

Investir, c’est aussi savoir quand vendre pour plusieurs raisons :

• Votre portefeuille a généré une plus-value et vous estimez avoir atteint votre objectif de rendement. Dans ce cas, vous pouvez vendre, en gardant à l’esprit que les titres peuvent encore prendre de la valeur. Deux possibilités s’offrent à vous : retirer une partie ou la totalité des fonds.
• Lorsque les fondamentaux de l’entreprise changent de manière significative, tels qu’une baisse constante des bénéfices, une perte de parts de marché ou des changements qui rendent les perspectives de l’entreprise moins attrayantes.
• Lorsque le prix semble dépasser de manière significative sa valeur.
• Vous avez trouvé d’autres opportunités offrant un meilleur potentiel de rendement à long terme.

Règle n°9 : Investir en Bourse c’est rester investi et comprendre les cycles de marché

Les marchés financiers traversent des cycles de hausse et de baisse. Historiquement, ces cycles sont naturels et inévitables.

Lors d’une phase de récession, il peut être tentant de vendre rapidement pour limiter les pertes. Cependant, agir ainsi peut matérialiser la perte s’il est déjà trop tard.

En maintenant votre investissement, bien qu’il ait baissé, il est possible qu’il se redresse avec le temps. Rien n’est garanti, mais cela reste une option.

Il peut être judicieux de réinvestir pendant les périodes baissières afin d’acheter à des valeurs plus basses. Lorsque les marchés remonteront, vous pourriez réaliser une plus-value, car vous aurez profité des opportunités. C’est la stratégie de DCA (Dollar-Cost Averaging) abordée précédemment.

En résumé, il est conseillé de rester investi et de garder son calme.

Dans mes propres investissements, je constate parfois des baisses, ce qui est normal et que j’accepte. Je l’accepte parce que ces investissements ne sont pas essentiels à mon quotidien et que je dispose d’un fonds de sécurité, comme évoqué précédemment.

Conclusion

Bien que vous disposiez maintenant d’informations générales sur la manière de gérer vos investissements, il est important de noter que la gestion de patrimoine et des investissements financiers demande du temps, de l’expertise et une vigilance constante. Par conséquent, vous devriez souvent consulter un conseiller en gestion de patrimoine habilité, spécialisé en conseils en investissement financier.

Mon rôle est de devenir votre partenaire de confiance, vous permettant de suivre vos investissements de manière sereine et informée. Un conseiller pourra vous offrir un suivi personnalisé, adapté à vos objectifs et à votre situation, maximisant ainsi vos chances de succès sur le long terme.

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